Krankentagegeld-Versicherung zahlt nicht? So wehren Sie sich gegen die Ablehnung wegen "Teilarbeitsfähigkeit"

In den meisten Versicherungsbedingungen (z.B. MB/KT 2009) ist das Krankentagegeld als reiner Verdienstausfallschutz bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit definiert. Sobald Sie medizinisch gesehen auch nur eine Stunde am Tag leichte Bürotätigkeiten ausführen könnten, behaupten Versicherer oft, die Voraussetzung für die Zahlung sei entfallen. Rechtlich ist dies jedoch oft anfechtbar, da die Tätigkeit in Ihrem konkreten Beruf maßgeblich ist.

Wenn die Versicherung die Zahlung einstellt, sollten Sie umgehend Widerspruch einlegen. Fordern Sie die Versicherung auf, die medizinischen Gründe für die behauptete Teilarbeitsfähigkeit offenzulegen. Da hier oft existenzbedrohende Summen im Spiel sind, empfiehlt es sich, zeitnah einen Fachanwalt für Versicherungsrecht hinzuzuziehen, um die Argumentation des Versicherers rechtlich zu entkräften.

Ja, laut § 15 MB/KT endet der Anspruch auf Krankentagegeld, wenn Berufsunfähigkeit (BU) eintritt. Das Problem: Die Krankentagegeldversicherung behauptet die BU oft sehr früh, um nicht mehr zahlen zu müssen, während die BU-Versicherung noch keine Rente zahlt. Wir helfen Ihnen, diese „Versorgungslücke“ zu schließen und die Behauptung der Berufsunfähigkeit medizinisch zu überprüfen.

Dies ist ein häufiger Streitpunkt. Während der stufenweisen Wiedereingliederung sind Sie rechtlich gesehen weiterhin arbeitsunfähig, nehmen aber Ihre Tätigkeit teilweise wieder auf. Viele Versicherer stellen dann die Zahlung ein. Hier kommt es auf die genaue Ausgestaltung Ihres Versicherungsvertrages an – viele moderne Tarife leisten auch während der Wiedereingliederung prozentual weiter.

Ein einfacher „gelber Schein“ reicht oft nicht aus, wenn der Versicherer ein Gegengutachten erstellt hat. Wir unterstützen unsere Mandanten dabei, ein detailliertes Tätigkeitsprofil zu erstellen. Dieses stellt dar, dass die verbliebenen Restfähigkeiten nicht ausreichen, um den Beruf sinnvoll auszuüben. Oft führen wir auch den Gegenbeweis durch spezialisierte Privatgutachter.

Wenn Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, übernimmt diese in der Regel die Kosten für den Rechtsstreit, sofern der Versicherungsfall (die Leistungsablehnung) eingetreten ist. Falls keine Rechtsschutzversicherung besteht, prüfen wir im Rahmen einer Ersteinschätzung das Kosten-Nutzen-Risiko für Sie, um eine wirtschaftlich sinnvolle Lösung zu finden.